Як відкрити банківський рахунок в ОАЕ за 5 простих кроків

Об’єднані Арабські Емірати (ОАЕ) стали однією з найпривабливіших світових локацій для підприємців і міжнародних компаній. Завдяки стабільній фінансовій системі, сприятливому бізнес-середовищу та відсутності податку на прибуток чи доходи фізичних осіб у більшості юрисдикцій, ОАЕ пропонують стратегічну базу для глобального бізнесу.

Якщо ви плануєте розпочати або розширити діяльність в Еміратах, одним із перших кроків буде відкриття банківського рахунку для бізнесу.

Нижче наведено просту інструкцію з 5 кроків, яка допоможе зрозуміти процес і уникнути затримок.

Крок 1: Зареєструйте компанію в ОАЕ

Щоб відкрити корпоративний банківський рахунок, компанія має бути офіційно зареєстрована. Ви можете обрати одну з форм:

• Mainland company — компанія, ліцензована Департаментом економічного розвитку (DED).

• Free zone company — компанія у будь-якій із понад 40 вільних економічних зон ОАЕ.

• Offshore company — наприклад, у JAFZA або RAK ICC (банківські можливості для таких компаній обмежені).

Після реєстрації ви отримаєте необхідні документи:

• Торгову ліцензію

• Сертифікат про інкорпорацію

• Меморандум і статут компанії

• Рішення акціонерів і директорів

Порада: банки не розглядатимуть заявку без цих документів. У Fidustria ми допомагаємо підготувати повний пакет корпоративних документів до початку процедури відкриття рахунку.

Крок 2: Оберіть відповідний банк під потреби вашого бізнесу

Банківський сектор ОАЕ включає як місцеві, так і міжнародні установи, серед яких:

• Emirates NBD

• First Abu Dhabi Bank (FAB)

• Mashreq Bank

• RAKBANK

• HSBC

• Standard Chartered

Критерії відкриття рахунку залежать від:

• типу компанії (mainland чи free zone);

• мінімального залишку (від AED 25 000 до AED 500 000+);

• національності акціонерів;

• рівня ризику та очікуваних транзакцій.

Fidustria допоможе обрати найкращий місцевий чи міжнародний банк або EMI (електронну фінансову установу), якщо це краще відповідає вашим операційним цілям і строкам.

Крок 3: Підготуйте необхідний пакет документів

Банки в ОАЕ суворо дотримуються вимог compliance та due diligence. Зазвичай потрібні такі документи:

• Торгова ліцензія

• Сертифікат акціонерів

• Меморандум і статут компанії

• Копії паспортів акціонерів і підписантів

• Візи на проживання (якщо є)

• Emirates ID (для резидентів)

• Підтвердження адреси акціонерів (наприклад, рахунок за комунальні послуги)

• Структура групи компаній

• Бізнес-план, інвойси або контракти з потенційними клієнтами

• Документи, що підтверджують джерело коштів і походження капіталу

Наша команда забезпечує переклад, сертифікацію та правильне оформлення документів, щоб уникнути додаткових запитів від банку.

Крок 4: Пройдіть інтерв’ю або відео-перевірку KYC

Більшість банків ОАЕ вимагають хоча б одне особисте або онлайн-інтерв’ю з акціонерами чи уповноваженими підписантами. Під час зустрічі уточнюється:

• характер вашої діяльності;

• досвід і походження акціонерів;

• очікувані обсяги та типи транзакцій.

Fidustria допомагає мінімізувати потребу у фізичній присутності й, за можливості, організовує дистанційне інтерв’ю для швидшого процесу.

Крок 5: Отримайте схвалення та внесіть перший депозит

Після схвалення заявки ви отримаєте IBAN і доступ до онлайн-банкінгу. Потім можна:

• внести мінімальний обов’язковий залишок;

• замовити дебетову або кредитну картку;

• відкрити мультивалютні рахунки (AED, USD, EUR тощо);

• розпочати розрахунки з клієнтами та постачальниками.

Примітка: залежно від банку та виду діяльності, розгляд заявки може тривати від 2 до 6 тижнів. Попередня підготовка документів — запорука швидшого схвалення.